100万的重疾险被拒赔了,原因竟然是透析

时间:2023-2-11来源:本站原创作者:佚名 点击:
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买完保险,最怕的就是在理赔的时候被拒赔,这样所有的花费都打水漂了,尤其是治疗在即,危在旦夕的时刻,如果被保险公司拒赔了,那真是一大重创。其实这种事件不在少数,接下来就为大家分享一则真实案例:一男子罹患终末期肾病因为做血透析不足90天而被保险公司拒赔了,按照保险公司的理赔标准,必须要满足90天,这样的做法合理吗?在争论谁对谁错之前,我们还是来看下案例的具体情况。

Q1:真实案例

李某(化名)是江苏省某化工厂的职工,由于工作的特殊性,李某的保险投保意识很高。

李某先后给自己投保了两份50万保额的重疾险,每年缴费也是一笔不小的压力。

然而就在年,李某被检查出罹患终末期肾病,虽然即使接受了治疗,然而李某在做血液透析时死亡了。

李某的家人拿着保单和理赔材料找保险公司理赔,而保险公司却以李某血透没有满90天拒绝了理赔。

李某的家人无法接受这样的理赔结果,认为保险公司是故意在找理由不赔,于是将保险公司上诉到法院。

法院认为保险公司的拒赔并不合理,要求保险公司按照规定理赔给李某家人。

Q2:案例分析

保险公司为何会拒赔?根据重疾险的理赔要求,肾病需要满足血液透析90或以上,然而李某在没有做满90天之后就离世了。

根据重疾险的保险条款,保险公司选择拒赔其实是合理的。

那么,保险公司为什么要在合同内约定血透90天才理赔呢?

其实无非是为了要病人证明自己的疾病很严重,而李某因为终末期肾病而死亡,难道病情还不严重吗?

从保险合同的字面来看,保险合同有合理的拒赔理由,毕竟重疾险需要一个理赔的标准。

但是根据合同设定的“血透满90天”来说,这笔钱是需要理赔的。

为什么李某血透不满90天就死亡了呢?很可能是由于李某发现疾病时间较晚,发现时已经病入膏肓。

很多人认为得了重疾难免一死,得了重疾,重疾险就应该死了才赔。

重疾险要等快死了才赔,那是很多年前的理赔标准,放在现在的重疾险上未必成立。

如今的重疾险,不仅有针对“重症”的,还有轻症的、中症的,都可以保障。

大部分人对重疾的理解主要是用钱多、后果严重和治疗周期长。

大家对重疾险的理解也是只要钱花的多就是重疾,重疾险就可以理赔。

其实并非如此,今天小编就通过分析重疾险和医疗险的区别,来让大家更加全面地认识重疾险和医疗险。

Q3:选择重疾险,注意事项

(一)购买时间

健康风险伴随一生,当然越早投保越安心:时间不可逆转,越早投保,保费越低;越早买,获得的保障周期越长;重疾发病率越来越年轻化,越早投保,越早拿走担忧;健康不可逆转,趁年轻健康时购买,更容易通过核保;最佳购买时间:现在!!

(二)购买额度

大多数家庭的购买额度(高净值家庭除外):

1、保额为年收入的5倍左右

2、保费为年收入的10%左右

3、随着收入提升,保额也需及时增加

每个家庭的资产负债表是不一样的,需求也不尽相同,需要根据实际情况进行微调。重疾的治疗要花费相当多的医疗费,一般至少20万左右,一线城市至少50万为宜。

(三)购买的重疾险种类

很多人在购买保险的时候,以为每家保险公司的产品形态都大同小异,其实并非如此。重疾险大体上按照:按保障时间、保费是否返还、给付方式划分。

保障时间:终身型,还是定期重疾?

保费:返还型的,还是消费型的?

给付方式:单次赔付的,还是多次赔付的?

(四)要仔细查看保险内容

选择重疾险时,要详细查看保险条款,特别是以下几个方面:

1、等待期(观察期)越短越好

2、具有投被保险人双豁免责任

3、癌症、轻症、中症额外给付,且赔付比例高

4、癌症、轻症、中症、重疾多次赔付,且间隔期短,无间隔期更佳

5、多次赔付重疾险的疾病分组合理,高发重疾分配在各组;不分组的重疾险更好

6、轻症或中症涵盖高发疾病,且理赔条件宽松

以上内容应结合保费一起考量,不是所有重疾险都符合以上条件,需通过综合评估,优选相对性价比较高的重疾险。

(五)轻症很重要

选择重疾险时还要留意除外责任,除外责任一般就是相对较轻的癌症,那么关于轻症和轻症豁免的附加险就发挥重大作用了。很多重疾是有对应的轻症的,及早发现治疗轻症,就可以避免罹患重疾,同时豁免保费,合同继续有效。

重疾险包含的轻症越多越好,不要只重视重疾,忽视轻症。业内公认高发的八种轻症,极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积的三度烧伤(10%)、冠状动脉介入手术(非开胸)、主动脉内手术、视力严重受损、脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤。购买时候一定要注意,尤其要

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